Calavie · Gestion de patrimoine · Lyon
Gestionnaire de patrimoine à Lyon
Gestion de patrimoine et courtage en assurance sont les deux faces d’un même métier : épargne (assurance-vie, assurance-vie luxembourgeoise, fonds structurés, gestion pilotée), retraite, fiscalité et transmission d’un côté ; prévoyance, complémentaire santé, assurance emprunteur, dépendance, obsèques et contrats d’entreprise de l’autre. En tant que gestionnaire de patrimoine privé et courtier en assurance indépendant à Lyon, nous bâtissons avec vous une stratégie globale, nous la mettons en place puis nous la faisons vivre dans le temps. Un interlocuteur unique, Steven ETIENNE, à votre domicile, sur votre lieu de travail ou en visio.
Notre métier
Gestionnaire de patrimoine et courtier en assurance à Lyon : un seul métier, toutes nos expertises
Faire fructifier votre épargne, préparer la retraite et transmettre : c’est le rôle du gestionnaire de patrimoine. Protéger votre famille et comparer les contrats : celui du courtier en assurance. Chez CALAVIE, c’est un seul et même métier, exercé par un seul interlocuteur : nous pensons votre épargne, vos assurances, votre fiscalité et votre transmission comme un tout, en comparant plus de 100 compagnies partenaires, du premier euro épargné jusqu’à la transmission, pour vous, votre famille et votre entreprise, à Lyon, en Rhône-Alpes et partout en France.
Pourquoi passer par un courtier plutôt que de souscrire en direct ? Nous l’expliquons dans nos articles courtier en assurance ou souscription en direct, comment choisir un courtier en assurance à Lyon et l’histoire du courtage en 5 moments clés. Découvrez aussi notre page courtier en assurance à Lyon.
Stratégie patrimoniale
Un plan global qui relie épargne, retraite, fiscalité, protection et transmission.
- Photographie de votre patrimoine à date avec Testamento
- Objectifs hiérarchisés et plan d’action chiffré
- Suivi annuel et ajustements à chaque étape de vie
Pour qui : Particuliers, familles, dirigeants
Découvrez nos solutions →Assurance-vie
L’enveloppe la plus souple : épargne disponible, fiscalité douce après 8 ans, transmission hors succession.
- Fonds euros, unités de compte, gestion pilotée ou libre
- Après 8 ans : abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains
- Jusqu’à 152 500 € transmis par bénéficiaire hors succession
Pour qui : Tous les épargnants, dès 50 € par mois
Découvrez nos solutions →Assurance-vie luxembourgeoise
Protection des avoirs et portabilité internationale pour les patrimoines importants.
- Triangle de sécurité et super-privilège des souscripteurs
- Fonds internes dédiés, contrats multidevises
- Contrat qui vous suit si vous changez de pays
Pour qui : Patrimoines financiers importants, expatriés
Découvrez nos solutions →PER – Retraite
Préparer sa retraite et réduire son impôt de 11 à 45 % des versements.
- Versements déductibles de votre revenu imposable
- Sortie en capital, en rente ou les deux
- Déblocage anticipé pour l’achat de la résidence principale
Pour qui : Salariés, indépendants, dirigeants imposés
Découvrez nos solutions →Bilan successoral
Chiffrer la transmission et réduire les droits pour protéger vos proches.
- Calcul des droits de succession pour chaque héritier
- Donations, démembrement, clause bénéficiaire
- Coordination avec votre notaire
Pour qui : Parents, couples, familles recomposées
Découvrez nos solutions →Sportifs de haut niveau
Carrières courtes, revenus élevés : une stratégie dédiée, en France ou à l’étranger.
- Gestion de revenus élevés sur une carrière courte
- Prévoyance adaptée aux risques du sport
- Préparation de l’après-carrière
Pour qui : Footballeurs et sportifs professionnels
Découvrez nos solutions →Prévoyance
Maintenir vos revenus et protéger votre famille en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
- Rente d’invalidité et capital décès pour vos proches
- Contrats Madelin déductibles pour les indépendants
Pour qui : Indépendants, dirigeants, salariés, familles
Découvrez nos solutions →Complémentaire santé
La bonne mutuelle pour vos dépenses réelles, au juste prix : salarié, indépendant ou retraité.
- Reste à charge comparé selon vos soins réels
- Mutuelle individuelle, senior ou Madelin
- Garanties 100 % Santé en optique, dentaire et audition
Pour qui : Particuliers, indépendants, retraités
Découvrez nos solutions →Assurance emprunteur
Changer d’assurance de prêt à tout moment avec la loi Lemoine, à garanties équivalentes.
- Changement à tout moment, sans frais
- Garanties équivalentes à celles exigées par la banque
- Souvent plusieurs milliers d’euros d’économie
Pour qui : Propriétaires et futurs acquéreurs
Découvrez nos solutions →Dépendance
Financer la perte d’autonomie sans faire peser la charge sur vos proches.
- Rente mensuelle en cas de perte d’autonomie
- Aide à domicile ou établissement financés
- À souscrire tant que la santé le permet
Pour qui : Dès 50 ans, et pour vos parents
Découvrez nos solutions →Obsèques
Un capital pour organiser des obsèques sereines et soulager votre famille.
- Capital versé rapidement au bénéficiaire
- Prestations organisées selon vos volontés
- Cotisations viagères ou temporaires
Pour qui : Celles et ceux qui veulent protéger leurs proches
Découvrez nos solutions →Contrats collectifs
Mutuelle, prévoyance et épargne salariale pour votre entreprise et vos salariés.
- Mutuelle d’entreprise obligatoire
- Prévoyance collective, obligatoire pour les cadres
- Épargne salariale : intéressement, PEE, PER collectif
Pour qui : TPE, PME, dirigeants
Découvrez nos solutions →Méthode
Les grands piliers d’une stratégie patrimoniale réussie
Stratégie patrimoniale : partir de zéro et construire
Tout commence ici. Que vous partiez de zéro ou d’un patrimoine déjà constitué, nous faisons le point sur votre situation et vos projets, puis nous bâtissons avec vous un plan global, chiffré et suivi dans le temps.
- Stratégie patrimoniale : un plan d’action qui relie épargne, retraite, fiscalité, protection et transmission.
- Photographie de votre patrimoine : votre situation à date, même en partant de zéro, avec l’outil Testamento.
- Objectifs chiffrés : ce qui compte d’abord pour vous, avec un premier ordre de grandeur immédiat.
- Suivi dans la durée : un point chaque année et à chaque étape de vie pour ajuster la stratégie.
Épargne et retraite : faire fructifier et préparer vos revenus
Faire travailler votre épargne et préparer vos revenus futurs, avec la fiscalité la plus douce possible.
- Assurance-vie : un capital disponible à tout moment et une fiscalité allégée après 8 ans.
- PER : des versements déductibles de votre revenu imposable, jusqu’à 4 100 € d’impôt en moins pour 10 000 € versés à 41 %.
- Assurance-vie luxembourgeoise : sécurité renforcée et portabilité pour les patrimoines importants.
- Sportifs de haut niveau : une stratégie pensée pour une carrière courte et des revenus élevés.
Protection : sécuriser vos revenus et votre famille
Un patrimoine se protège aussi : c’est notre métier de courtier en assurance à Lyon. Nous comparons le marché et gérons les démarches, résiliations comprises.
- Prévoyance : vos revenus maintenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, et un capital pour vos proches.
- Complémentaire santé : des garanties calibrées sur vos dépenses réelles.
- Assurance emprunteur : la même protection pour moins cher grâce à la loi Lemoine, ou une couverture renforcée.
- Contrats collectifs : mutuelle, prévoyance et épargne salariale pour vos salariés.
Transmission : anticiper pour protéger vos proches
Une stratégie ne s’arrête pas à la phase de construction : la transmission se prépare des années à l’avance, et chaque levier allège les droits.
- Bilan successoral : chiffrer ce que vos proches paieraient, et les leviers pour l’alléger.
- Donations et démembrement de propriété : 100 000 € par parent et par enfant, renouvelables tous les 15 ans.
- Assurance-vie et clauses bénéficiaires : 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
- Dépendance et obsèques : épargner à votre famille les décisions dans l’urgence, avec Testamento pour vos dernières volontés.
En option : l’immobilier. Nous ne réalisons pas nous-mêmes d’investissement immobilier. Si un projet a du sens dans votre stratégie, nous vous mettons en relation avec un confrère spécialisé et coordonnons l’ensemble : vous gardez un seul interlocuteur.
Pour aller plus loin : quel accompagnement attendre d’un gestionnaire de patrimoine, combien il coûte et ce que la loi de finances 2026 change pour votre patrimoine.
Nos derniers conseils en gestion de patrimoine et en assurance
Pour qui ?
Un gestionnaire de patrimoine à chaque étape de votre vie
Que vous commenciez à épargner ou que vous prépariez la transmission de votre patrimoine, l’accompagnement s’adapte à votre situation :
- Jeunes actifs et familles : constituer une épargne, acheter sa résidence principale, protéger ses proches.
- Cadres et cadres dirigeants : réduire l’impôt, préparer la retraite, investir et diversifier.
- Chefs d’entreprise, indépendants et professions libérales : protection sociale, épargne retraite, structuration du patrimoine professionnel et privé.
- Retraités et futurs retraités : revenus complémentaires, transmission, anticipation de la dépendance.
- Sportifs de haut niveau : carrière courte, revenus élevés, mobilité internationale.
- Expatriés et clients à l’étranger : accompagnement à distance, visio et signature électronique.
Transparence
Combien coûte un gestionnaire de patrimoine et courtier en assurance à Lyon ?
Sur le marché, un cabinet de gestion de patrimoine qui facture ses conseils en honoraires demande en général de 500 à 3 000 € pour un bilan patrimonial, de 150 à 500 € de l’heure pour du conseil, puis un pourcentage des sommes suivies chaque année. Chez CALAVIE, vous ne payez pas d’honoraires pour notre accompagnement : notre rémunération est versée par les compagnies d’assurance et nos partenaires lorsque nous mettons en place une solution adaptée, et le suivi de votre stratégie reste gratuit dans le temps.
Combien d’honoraires sur la durée ?
Sur 10 ans, un cabinet qui facture ses conseils vous demanderait entre 4 500 € et 23 000 € d’honoraires. Chez CALAVIE : 0 €.
Simulation illustrative d’honoraires cumulés, facturés en plus des frais des contrats, sur un patrimoine constant. Tarif bas : bilan de 500 € et suivi de 0,2 % par an. Tarif haut : bilan de 3 000 € et suivi de 1 % par an. Chaque cabinet fixe librement ses tarifs.
| Ce que vous payez | Cabinet de CGP à honoraires | CALAVIE |
|---|---|---|
| Bilan patrimonial | Cabinet à honoraires500 à 3 000 € | CALAVIEOffert |
| Conseil | Cabinet à honoraires150 à 500 € de l’heure | CALAVIEInclus, sans facturation |
| Suivi dans la durée | Cabinet à honoraires0,2 à 1 % des sommes suivies, chaque année | CALAVIEGratuit, chaque année et à chaque changement de situation |
| Frais des contrats | Cabinet à honorairesEn plus des honoraires, parfois réduits sur des supports sans rétrocession | CALAVIECeux du contrat retenu, détaillés avant toute signature : notre rémunération y est incluse |
| Choix des solutions | Cabinet à honorairesSelon le cabinet | CALAVIEPlus de 100 compagnies partenaires comparées |
| Rendez-vous | Cabinet à honorairesSelon le cabinet | CALAVIEChez vous, sur votre lieu de travail ou en visio |
L’absence d’honoraires ne signifie pas l’absence de frais sur les contrats : nous vous présentons toujours, en toute transparence, les frais de chaque solution. Pour tout comprendre, lisez notre article : combien coûte un gestionnaire de patrimoine à Lyon.
Sources : fourchettes de tarifs publiées en 2026 par des cabinets et comparateurs de gestion de patrimoine. Pour repère, les frais de gestion des contrats d’assurance-vie s’élevaient en moyenne à 0,73 % par an en 2025 (France Assureurs, mai 2026).
Votre accompagnement en 6 étapes
- Rendez-vous découverte
- Analyse et stratégie
- Présentation du projet
- Mise en place
- Espace client
- Suivi annuel
FAQ
Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine
Quelle différence entre un gestionnaire de patrimoine et un courtier en assurance ?
Le gestionnaire de patrimoine construit votre stratégie globale (épargne, retraite, fiscalité, transmission) ; le courtier en assurance compare les contrats de plusieurs compagnies pour vous protéger (prévoyance, santé, emprunteur, dépendance). Ce sont deux définitions sœurs d’un même métier : chez CALAVIE, Steven ETIENNE exerce les deux, pour une vision d’ensemble sans cloisonnement.
Pourquoi confier son patrimoine et ses assurances au même interlocuteur ?
Parce que tout est lié : une prévoyance insuffisante peut ruiner une stratégie d’épargne, une assurance emprunteur trop chère réduit votre capacité d’épargne, une clause bénéficiaire mal rédigée pénalise la transmission. Un interlocuteur unique évite les doublons et les trous de garantie, et ajuste l’ensemble chaque année.
Quelle est la différence entre un gestionnaire de patrimoine et un conseiller bancaire ?
Un conseiller bancaire propose en priorité les produits de son établissement. Un gestionnaire de patrimoine privé indépendant comme CALAVIE compare les solutions de nombreuses compagnies et partenaires, et construit une stratégie globale (épargne, retraite, protection, transmission) à partir de votre situation et de vos objectifs.
Faut-il un patrimoine important pour faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?
Non. Nous accompagnons aussi bien des personnes qui commencent à épargner que des patrimoines plus importants. Plus la démarche est engagée tôt, plus le temps, la fiscalité et les intérêts composés jouent en votre faveur.
Comment est rémunéré CALAVIE ?
Vous ne payez pas d’honoraires de conseil. Notre rémunération est versée par les compagnies d’assurance et nos partenaires lorsqu’une solution est mise en place, et le suivi de votre stratégie reste gratuit. Les frais propres à chaque contrat vous sont toujours présentés en toute transparence.
Quelle différence entre un courtier en assurance et un gestionnaire de patrimoine ?
Le courtier en assurance compare et négocie des contrats (prévoyance, santé, assurance emprunteur, assurance-vie…) auprès de plusieurs compagnies. Le gestionnaire de patrimoine raisonne sur l’ensemble de votre situation pour bâtir une stratégie. Chez CALAVIE, vous bénéficiez des deux : la vision globale et l’accès au marché.
Intervenez-vous en dehors de Lyon ?
Oui. À Lyon et aux alentours, nous nous déplaçons à votre domicile ou sur votre lieu de travail. Nous intervenons aussi dans toute la région Auvergne-Rhône-Alpes et, à distance grâce à la visio et à la signature électronique, partout en France et à l’étranger.
Comment se déroule le premier rendez-vous ?
C’est un rendez-vous découverte, sans engagement, pour comprendre votre situation, vos projets et vos objectifs. Nous réalisons ensuite une étude personnalisée et vous présentons la stratégie adaptée avant toute mise en place.
Rendez-vous
Parlons de votre patrimoine
Épargne, retraite, protection, transmission : un premier rendez-vous suffit pour faire la photographie de votre situation et identifier les leviers prioritaires.
- Un rendez-vous découverte, sans engagement
- Pas d’honoraires de conseil : notre rémunération est versée par les compagnies
- Chez vous, sur votre lieu de travail ou en visio, partout en France
- Des solutions comparées auprès de plus de 100 compagnies partenaires
CALAVIE – Assurances & Patrimoine
s.etienne@uptimi.frcontact@calavie-assurances.fr06 66 21 09 25Horaires
| lundi | 08:00–20:00 |
|---|---|
| mardi | 08:00–20:00 |
| mercredi | 08:00–20:00 |
| jeudi | 08:00–20:00 |
| vendredi | 08:00–20:00 |
| samedi | Fermé |
| dimanche | Fermé |
Prendre rendez-vous
Laissez vos coordonnées : nous vous rappelons pour convenir d’un créneau.
Proximité · Lyon & Rhône-Alpes
Votre gestionnaire de patrimoine à Lyon et en Auvergne-Rhône-Alpes
CALAVIE Assurances & Patrimoine est un cabinet de courtage et de gestion de patrimoine indépendant basé à Lyon. Particuliers, familles, dirigeants, professions libérales et sportifs : nous construisons avec vous une stratégie patrimoniale globale et la faisons vivre dans le temps, avec un interlocuteur unique.
À Lyon et aux alentours, nous nous déplaçons à votre domicile ou sur votre lieu de travail : Lyon 1er, Lyon 2e, Lyon 3e, Lyon 4e, Lyon 5e, Lyon 6e, Lyon 7e, Lyon 8e, Lyon 9e, Villeurbanne, Caluire-et-Cuire, Écully, Limonest, Dardilly, Saint-Didier-au-Mont-d’Or, Saint-Cyr-au-Mont-d’Or, Champagne-au-Mont-d’Or, Collonges-au-Mont-d’Or, Tassin-la-Demi-Lune, Charbonnières-les-Bains, La Tour-de-Salvagny, Marcy-l’Étoile, Lentilly, Francheville, Craponne, Sainte-Foy-lès-Lyon, Oullins, Saint-Genis-Laval, Chaponost, L’Arbresle, Tarare. Nous intervenons aussi dans l’ensemble des Monts d’Or (Saint-Romain, Couzon, Poleymieux, Curis, Albigny-sur-Saône…).
Partout en Auvergne-Rhône-Alpes : nous intervenons aussi à Villefranche-sur-Saône, Saint-Étienne, Grenoble, Annecy, Chambéry, Valence, Bourg-en-Bresse ou Clermont-Ferrand. À distance, grâce à la visioconférence et à la signature électronique, nous accompagnons nos clients partout en France et à l’étranger.
Gestion de patrimoine ailleurs en Auvergne-Rhône-Alpes : Villefranche-sur-Saône, Saint-Étienne, Grenoble, Annecy, Chambéry, Valence, Bourg-en-Bresse et Clermont-Ferrand.
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