Courtage en assurance · Lyon
Courtier en assurance à Lyon
Courtier en assurance à Lyon, Steven ETIENNE compare les contrats de plus de 100 compagnies pour protéger vos revenus, votre santé, votre prêt et vos proches, et pour faire fructifier votre épargne. Courtier et gestionnaire de patrimoine, c’est un seul métier : vous avez un seul interlocuteur, qui travaille pour vous et non pour un assureur.
Définition
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?
Un courtier en assurance est un intermédiaire indépendant, immatriculé à l’ORIAS, qui travaille pour son client et non pour une compagnie : il analyse vos besoins, compare les contrats de plusieurs assureurs, vous remet un conseil écrit et vous accompagne dans la durée, jusqu’au règlement d’un sinistre.
On parle de courtier en assurance quand il s’agit de protéger et de comparer, de gestionnaire de patrimoine quand il s’agit de faire fructifier et de transmettre. Chez CALAVIE, c’est un seul et même métier : votre prévoyance, votre mutuelle, votre assurance de prêt, votre assurance-vie et votre PER sont pensés ensemble, sans doublon ni trou de garantie.
Ce que fait votre courtier
Il recense vos contrats, mesure vos besoins réels, interroge le marché, négocie, vous présente les offres et leurs différences, puis gère la souscription et la résiliation de l’ancien contrat.
Ce que vous y gagnez
Des garanties adaptées au juste prix, du temps, un conseil indépendant tracé par écrit, et un interlocuteur qui défend vos intérêts face à l’assureur en cas de sinistre.
Ses obligations
Immatriculation à l’ORIAS, assurance de responsabilité civile professionnelle, garantie financière, devoir de conseil et d’information, traitement des réclamations.
Son indépendance
CALAVIE n’est lié à aucune compagnie : nous travaillons avec plus de 100 partenaires et retenons, pour chaque besoin, le contrat qui vous correspond.
Ce que nous comparons
Les assurances que votre courtier compare pour vous
Protéger vos revenus, votre santé, votre famille et votre entreprise, mais aussi faire fructifier votre épargne : chaque contrat est choisi parmi les offres de nos compagnies partenaires, à garanties comparées.
Stratégie patrimoniale
Un plan global qui relie épargne, retraite, fiscalité, protection et transmission.
- Photographie de votre patrimoine à date avec Testamento
- Objectifs hiérarchisés et plan d’action chiffré
- Suivi annuel et ajustements à chaque étape de vie
Pour qui : Particuliers, familles, dirigeants
Découvrez nos solutions →Assurance-vie
L’enveloppe la plus souple : épargne disponible, fiscalité douce après 8 ans, transmission hors succession.
- Fonds euros, unités de compte, gestion pilotée ou libre
- Après 8 ans : abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains
- Jusqu’à 152 500 € transmis par bénéficiaire hors succession
Pour qui : Tous les épargnants, dès 50 € par mois
Découvrez nos solutions →Assurance-vie luxembourgeoise
Protection des avoirs et portabilité internationale pour les patrimoines importants.
- Triangle de sécurité et super-privilège des souscripteurs
- Fonds internes dédiés, contrats multidevises
- Contrat qui vous suit si vous changez de pays
Pour qui : Patrimoines financiers importants, expatriés
Découvrez nos solutions →PER – Retraite
Préparer sa retraite et réduire son impôt de 11 à 45 % des versements.
- Versements déductibles de votre revenu imposable
- Sortie en capital, en rente ou les deux
- Déblocage anticipé pour l’achat de la résidence principale
Pour qui : Salariés, indépendants, dirigeants imposés
Découvrez nos solutions →Prévoyance
Maintenir vos revenus et protéger votre famille en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
- Rente d’invalidité et capital décès pour vos proches
- Contrats Madelin déductibles pour les indépendants
Pour qui : Indépendants, dirigeants, salariés, familles
Découvrez nos solutions →Complémentaire santé
La bonne mutuelle pour vos dépenses réelles, au juste prix : salarié, indépendant ou retraité.
- Reste à charge comparé selon vos soins réels
- Mutuelle individuelle, senior ou Madelin
- Garanties 100 % Santé en optique, dentaire et audition
Pour qui : Particuliers, indépendants, retraités
Découvrez nos solutions →Assurance emprunteur
Changer d’assurance de prêt à tout moment avec la loi Lemoine, à garanties équivalentes.
- Changement à tout moment, sans frais
- Garanties équivalentes à celles exigées par la banque
- Souvent plusieurs milliers d’euros d’économie
Pour qui : Propriétaires et futurs acquéreurs
Découvrez nos solutions →Dépendance
Financer la perte d’autonomie sans faire peser la charge sur vos proches.
- Rente mensuelle en cas de perte d’autonomie
- Aide à domicile ou établissement financés
- À souscrire tant que la santé le permet
Pour qui : Dès 50 ans, et pour vos parents
Découvrez nos solutions →Obsèques
Un capital pour organiser des obsèques sereines et soulager votre famille.
- Capital versé rapidement au bénéficiaire
- Prestations organisées selon vos volontés
- Cotisations viagères ou temporaires
Pour qui : Celles et ceux qui veulent protéger leurs proches
Découvrez nos solutions →Bilan successoral
Chiffrer la transmission et réduire les droits pour protéger vos proches.
- Calcul des droits de succession pour chaque héritier
- Donations, démembrement, clause bénéficiaire
- Coordination avec votre notaire
Pour qui : Parents, couples, familles recomposées
Découvrez nos solutions →Sportifs de haut niveau
Carrières courtes, revenus élevés : une stratégie dédiée, en France ou à l’étranger.
- Gestion de revenus élevés sur une carrière courte
- Prévoyance adaptée aux risques du sport
- Préparation de l’après-carrière
Pour qui : Footballeurs et sportifs professionnels
Découvrez nos solutions →Contrats collectifs
Mutuelle, prévoyance et épargne salariale pour votre entreprise et vos salariés.
- Mutuelle d’entreprise obligatoire
- Prévoyance collective, obligatoire pour les cadres
- Épargne salariale : intéressement, PEE, PER collectif
Pour qui : TPE, PME, dirigeants
Découvrez nos solutions →Comparatif
Courtier, agent général ou banque : ce qui change pour vous
Tous trois distribuent de l’assurance, mais pas pour le compte de la même personne. C’est ce qui fait la différence au moment de choisir, puis en cas de sinistre.
| Courtier en assurance | Agent général | Banque | |
|---|---|---|---|
| Pour qui il travaille | Pour vous, son client | Pour une compagnie | Pour sa propre filiale d’assurance |
| Contrats proposés | Ceux de nombreuses compagnies, plus de 100 chez CALAVIE | Ceux de sa compagnie | Ceux du groupe bancaire |
| Conseil | Comparatif écrit, adapté à votre situation globale | Sur la gamme de la compagnie | Souvent lié à un crédit ou un compte |
| En cas de sinistre | Vous accompagne et défend vos intérêts face à l’assureur | Gère le dossier pour la compagnie | Plateforme de gestion |
| Vision patrimoniale | Assurances, épargne, retraite et transmission pensées ensemble | Limitée à l’offre de la compagnie | Limitée à l’offre du groupe |
Notre méthode
Comment travaille votre courtier en assurance
- Écoute et analyseVos contrats actuels, votre situation familiale et professionnelle, vos projets et vos priorités.
- Appel au marchéNous interrogeons les compagnies partenaires adaptées à votre profil, à garanties comparables.
- Conseil écritUn comparatif clair et une recommandation motivée, conformément à notre devoir de conseil.
- Souscription et résiliationNous gérons les formalités, y compris la résiliation de l’ancien contrat lorsque la loi le permet.
- Suivi et sinistresRevue annuelle de vos contrats, ajustements à chaque changement de vie, accompagnement en cas de sinistre.
Rémunération
Combien coûte un courtier en assurance ?
Chez CALAVIE, vous ne payez pas d’honoraires de conseil : notre rémunération est versée par les compagnies, sous forme de commissions intégrées aux contrats, que vous auriez aussi payées en souscrivant en direct. Nous vous présentons toujours les frais des contrats avant toute souscription.
Le premier rendez-vous est un rendez-vous découverte, sans engagement.
Où nous intervenons
À Lyon, en Rhône-Alpes et partout en France
Nous vous recevons là où cela vous arrange : à votre domicile, sur votre lieu de travail ou en visioconférence. Nous intervenons à Lyon et dans sa métropole, dans toute la région Auvergne-Rhône-Alpes, et à distance partout en France comme à l’étranger.
FAQ
Questions fréquentes sur le courtier en assurance à Lyon
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?
Un courtier en assurance est un intermédiaire indépendant, immatriculé à l’ORIAS, qui travaille pour son client et non pour une compagnie. Il compare les contrats de plusieurs assureurs, remet un conseil écrit et accompagne son client dans la durée, jusqu’au règlement des sinistres.
Comment est rémunéré un courtier en assurance ?
Le plus souvent par une commission versée par la compagnie et déjà intégrée au prix du contrat. Chez CALAVIE, vous ne payez pas d’honoraires de conseil ; les frais de chaque contrat vous sont présentés avant la souscription.
Passer par un courtier coûte-t-il plus cher que souscrire en direct ?
Non : la commission existe aussi lorsque vous souscrivez en direct. En comparant plusieurs compagnies, le courtier obtient souvent de meilleures garanties pour le même prix, ou le même niveau de garanties moins cher.
Un courtier peut-il m’aider à changer d’assurance ?
Oui. Assurance emprunteur à tout moment avec la loi Lemoine, complémentaire santé après un an de contrat, et de nombreux autres contrats : nous comparons, puis nous gérons la résiliation de l’ancien contrat lorsque la loi le permet.
Quelle différence entre courtier en assurance et gestionnaire de patrimoine ?
Ce sont deux noms d’un même métier chez CALAVIE : le courtier compare et protège, le gestionnaire de patrimoine fait fructifier et transmet. Steven ETIENNE exerce les deux, pour une vision d’ensemble de vos assurances et de votre épargne.
Courtage en assurance : nos guides
Faut-il passer par un courtier ou souscrire en direct ? Réponses dans notre guide courtier ou assurance en direct : ce que change le courtage, puis dans comment choisir un courtier en assurance à Lyon. Pour la petite histoire, découvrez 5 moments où un courtier a changé l’histoire, et côté patrimoine, combien coûte un gestionnaire de patrimoine.
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Rendez-vous
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Prévoyance, mutuelle, assurance de prêt, épargne : un premier rendez-vous suffit pour faire le point sur vos contrats et identifier ce qui peut être amélioré, à garanties égales ou meilleures.
- Un rendez-vous découverte, sans engagement
- Pas d’honoraires de conseil : notre rémunération est versée par les compagnies
- Chez vous, sur votre lieu de travail ou en visio, partout en France
- Des solutions comparées auprès de plus de 100 compagnies partenaires
CALAVIE – Assurances & Patrimoine
s.etienne@uptimi.frcontact@calavie-assurances.fr06 66 21 09 25Horaires
| lundi | 08:00–20:00 |
|---|---|
| mardi | 08:00–20:00 |
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| dimanche | Fermé |
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Laissez vos coordonnées : nous vous rappelons pour convenir d’un créneau.
Proximité · Lyon & Rhône-Alpes
Votre courtier en assurance à Lyon et en Auvergne-Rhône-Alpes
CALAVIE Assurances & Patrimoine est un cabinet de courtage et de gestion de patrimoine indépendant basé à Lyon. Particuliers, familles, dirigeants, professions libérales et sportifs : nous construisons avec vous une stratégie patrimoniale globale et la faisons vivre dans le temps, avec un interlocuteur unique.
À Lyon et aux alentours, nous nous déplaçons à votre domicile ou sur votre lieu de travail : Lyon 1er, Lyon 2e, Lyon 3e, Lyon 4e, Lyon 5e, Lyon 6e, Lyon 7e, Lyon 8e, Lyon 9e, Villeurbanne, Caluire-et-Cuire, Écully, Limonest, Dardilly, Saint-Didier-au-Mont-d’Or, Saint-Cyr-au-Mont-d’Or, Champagne-au-Mont-d’Or, Collonges-au-Mont-d’Or, Tassin-la-Demi-Lune, Charbonnières-les-Bains, La Tour-de-Salvagny, Marcy-l’Étoile, Lentilly, Francheville, Craponne, Sainte-Foy-lès-Lyon, Oullins, Saint-Genis-Laval, Chaponost, L’Arbresle, Tarare. Nous intervenons aussi dans l’ensemble des Monts d’Or (Saint-Romain, Couzon, Poleymieux, Curis, Albigny-sur-Saône…).
Partout en Auvergne-Rhône-Alpes : nous intervenons aussi à Villefranche-sur-Saône, Saint-Étienne, Grenoble, Annecy, Chambéry, Valence, Bourg-en-Bresse ou Clermont-Ferrand. À distance, grâce à la visioconférence et à la signature électronique, nous accompagnons nos clients partout en France et à l’étranger.
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