Calavie · Stratégie Patrimoniale · Lyon
Stratégie patrimoniale à Lyon et en Rhône-Alpes
Vous êtes en phase de construction : vous voulez épargner, faire fructifier votre argent et commencer à investir, sans multiplier les interlocuteurs ni les décisions prises à l'aveugle. Notre rôle : bâtir avec vous une vraie stratégie globale — épargne, fiscalité, immobilier, protection — et la mettre en œuvre de A à Z, en tant que gestionnaire de patrimoine privé à Lyon.
Une stratégie patrimoniale à 360°
Plutôt que de traiter chaque produit isolément, nous construisons un plan d’ensemble où chaque brique renforce les autres — épargne, fiscalité, immobilier et protection avancent dans la même direction.
Un interlocuteur, tout est possible
Un accompagnement de A à Z
Vous n'avez pas à démarcher vous-même un courtier en prêt, un notaire ou un juriste : nous coordonnons l'ensemble de votre projet patrimonial avec nos partenaires de confiance.
Courtiers en prêts immobiliers
Nous travaillons avec des courtiers partenaires pour structurer et négocier le financement de vos projets immobiliers.
Notaires
Pour sécuriser juridiquement vos acquisitions, montages et actes de transmission, en lien direct avec votre dossier.
Outils de transmission (Testamento)
Nous utilisons des outils comme Testamento pour vous accompagner dans la rédaction de vos dernières volontés, en toute simplicité.
Conseil sur mesure
Un seul interlocuteur pour arbitrer, ajuster et faire évoluer votre stratégie à chaque étape de votre vie.
Stratégie patrimoniale
Une vision globale, un interlocuteur unique
Épargne, immobilier, fiscalité, transmission : nous construisons avec vous une stratégie cohérente, revue à chaque étape de votre vie.
Zoom immobilier
L'investissement locatif immobilier, un levier de constitution de patrimoine
Meublé ou nu, neuf ou ancien rénové : deux dispositifs structurent aujourd'hui l'essentiel des stratégies d'investissement locatif, avec chacun leur logique fiscale propre.
Location meublée — LMNP
L'amortissement au service de vos loyers
Investir dans un bien meublé loué (LMNP) permet de percevoir des loyers tout en bénéficiant d'une fiscalité particulièrement favorable. Au régime réel, l'amortissement comptable du bien et du mobilier vient réduire, voire neutraliser, l'impôt sur vos loyers pendant 8 à 10 ans en moyenne — seuls les prélèvements sociaux (18,6 %) restent généralement dus, calculés sur une base réduite. Ce sont en grande partie vos locataires qui remboursent le crédit contracté pour l'achat du bien.
Location nue — Dispositif Jeanbrun
Le successeur du Pinel, sans zonage
Entré en vigueur avec la loi de finances 2026, le dispositif Jeanbrun (ou « Relance Logement ») s'adresse à la location nue longue durée, sur l'ensemble du territoire, sans restriction géographique. Il permet d'amortir chaque année entre 3,5 % et 5,5 % de 80 % de la valeur du bien, avec un plafond allant de 8 000 € (loyer intermédiaire) à 12 000 € (loyer très social) selon le niveau de loyer pratiqué, en contrepartie d'un engagement de location d'au moins 9 ans.
Selon votre profil, vos objectifs et le type de bien visé, d'autres montages (déficit foncier, nue-propriété, SCPI) peuvent également être étudiés — nous vous aidons à identifier la stratégie la plus cohérente avec votre situation.
Simulateur patrimonial global
Combinez votre effort d’épargne mensuel et un projet d’investissement locatif pour visualiser le patrimoine que vous pouvez constituer.
Votre patrimoine net constitué, projeté sur la durée choisie
Tout est possible via Calavie
Nos outils, pour aller plus loin sur chaque brique
Chaque simulateur ci-dessous permet d'approfondir un pan spécifique de votre stratégie.
Assurance-vie Épargne, fiscalité, fonds structurés PER Déduction fiscale et retraite Mutuelle santé Votre couverture au quotidien Prévoyance Protéger vos revenus
Construire votre stratégie patrimoniale
Laissez-nous vos coordonnées : nous étudions votre situation dans sa globalité et construisons avec vous le plan adapté.
Notre méthode
Quatre étapes, un seul interlocuteur
Premier échange
À votre domicile, sur votre lieu de travail ou en visioconférence, sans engagement.
Audit
Analyse de vos contrats, de votre fiscalité et de vos objectifs.
Recommandations
Les solutions les plus adaptées, comparées parmi nos partenaires.
Suivi
Un interlocuteur unique, à vos côtés à chaque étape de votre vie.
FAQ
Questions fréquentes
Par où commencer si je débute dans la construction de mon patrimoine ?
Tout part d'un audit de votre situation : revenus, charges, épargne de précaution déjà constituée, objectifs (achat de résidence principale, préparation retraite, investissement locatif…). C'est ce diagnostic qui détermine l'ordre de priorité entre épargne financière, investissement immobilier et optimisation fiscale — il n'existe pas de plan type valable pour tout le monde.
Faut-il un capital de départ important pour investir en LMNP ?
Non : la majeure partie du financement provient du crédit immobilier, remboursé en grande partie par les loyers perçus. Un apport permet généralement d'obtenir de meilleures conditions de financement, mais des montages avec peu ou pas d'apport restent possibles selon votre profil emprunteur.
Peut-on combiner assurance-vie, PER et investissement locatif en même temps ?
C'est même l'intérêt d'une stratégie à 360° : ces enveloppes ne sont pas concurrentes mais complémentaires. L'assurance-vie apporte la disponibilité, le PER la réduction d'impôt immédiate, l'immobilier locatif l'effet de levier du crédit. Le bon dosage dépend de votre horizon, de votre fiscalité et de votre tolérance au risque.
Gérez-vous vraiment tout, du financement à la transmission ?
Nous coordonnons l'ensemble de votre dossier avec nos partenaires spécialisés — courtiers en prêts immobiliers pour le financement, notaires pour les actes juridiques, outils comme Testamento pour vos dernières volontés — afin que vous n'ayez qu'un seul interlocuteur du premier rendez-vous jusqu'à la mise en œuvre complète de votre stratégie.
Proximité · Lyon & Rhône-Alpes
Conseil en gestion de patrimoine à Lyon
CALAVIE Assurances & Patrimoine est un cabinet de courtage et de gestion de patrimoine indépendant basé à Lyon, qui se déplace à votre domicile ou sur votre lieu de travail. Nous accompagnons particuliers, familles, dirigeants et professions libérales de Lyon, de la Métropole (Villeurbanne, Caluire, Écully, Tassin, Champagne-au-Mont-d’Or) et de toute la région Rhône-Alpes.
Épargne, retraite, immobilier, protection et transmission : nous construisons une stratégie patrimoniale globale, avec un interlocuteur unique, à votre domicile, sur votre lieu de travail ou en visioconférence.
À découvrir aussi :
CALAVIE Assurances & Patrimoine
Courtier en assurance et gestionnaire de patrimoine
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Construire, protéger, diversifier et transmettre.
Simulation indicative et pédagogique, à des fins d'illustration. Elle ne prend pas en compte l'ensemble des charges, frais et aléas propres à un investissement réel. Ne constitue ni un conseil ni un engagement contractuel.