Un gestionnaire de patrimoine à Lyon vous accompagne en six étapes : il analyse votre situation familiale, votre épargne, votre protection (prévoyance), votre retraite, votre fiscalité et votre transmission, puis construit une stratégie globale, la met en place et la suit chaque année. Tout commence par un premier rendez-vous de découverte, sans engagement.
Beaucoup de Lyonnais hésitent à consulter un gestionnaire de patrimoine, faute de savoir à quoi s’attendre : combien de rendez-vous, quels documents, quelles décisions, à quel prix ? Ce guide détaille concrètement le déroulé d’un accompagnement patrimonial, du premier échange au suivi annuel, et ce que vous êtes en droit d’attendre de votre conseiller. Pour découvrir notre approche, consultez notre page gestionnaire de patrimoine à Lyon.
- Rendez-vous découverteUne heure à une heure trente, chez vous, au travail ou en visio.
- Bilan à 360°Une photographie complète de votre patrimoine, avec des outils professionnels comme Testamento.
- Stratégie présentéeDes recommandations chiffrées et expliquées, ajustées ensemble.
- Mise en place et suiviSouscriptions et résiliations gérées pour vous, puis un point au moins une fois par an.
Comment se déroule le premier rendez-vous
Le premier rendez-vous dure en général entre une heure et une heure trente. Chez CALAVIE, il a lieu à votre domicile, sur votre lieu de travail ou en visioconférence. Son objectif : comprendre votre situation et vos projets avant toute recommandation.
Les documents à préparer
- votre dernier avis d’imposition ;
- les relevés de votre épargne (livrets, assurance-vie, PER, PEA, comptes-titres) ;
- vos contrats d’assurance : mutuelle, prévoyance, assurance emprunteur ;
- les tableaux d’amortissement de vos crédits ;
- le cas échéant, votre contrat de mariage ou votre convention de PACS, et les actes de vos biens immobiliers.
Rien n’est obligatoire pour un premier échange : ces documents permettent simplement d’aller plus vite et plus loin dans l’analyse.
Ce qui se passe pendant le rendez-vous
Nous faisons connaissance, puis nous passons en revue votre situation familiale et professionnelle, votre patrimoine, vos revenus et vos charges, et surtout vos objectifs : acheter un bien, réduire vos impôts, préparer la retraite, protéger vos proches, transmettre. Pour les placements, la réglementation impose aussi d’évaluer vos connaissances financières et votre tolérance au risque.
Ce que la loi prévoit
Votre conseiller doit vous remettre un document d’entrée en relation (identité, statut, numéro ORIAS, mode de rémunération, médiateur), recueillir vos besoins par écrit et, pour les solutions d’épargne, établir votre profil d’investisseur. Ces formalités protègent votre intérêt : elles garantissent que les recommandations reposent sur votre situation réelle.
Les 6 étapes d’un accompagnement patrimonial
1. La situation familiale et professionnelle
Régime matrimonial, PACS, enfants d’une précédente union, statut de salarié, de dirigeant ou d’indépendant : ces éléments conditionnent toute la suite. Un couple non marié, par exemple, ne bénéficie d’aucun droit de succession automatique : la protection du partenaire doit être organisée.
2. L’épargne
Nous vérifions d’abord votre épargne de précaution, généralement trois à six mois de dépenses sur des livrets disponibles (le Livret A rapporte 1,7 % depuis le 1er août 2026). Au-delà, l’épargne est orientée selon vos horizons de placement, souvent vers l’assurance-vie, l’enveloppe la plus souple, en équilibrant sécurité et potentiel de performance.
3. La prévoyance et la protection
Un patrimoine se protège avant de se développer. Depuis avril 2025, les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont calculées dans la limite de 1,4 Smic : un arrêt de travail coûte plus cher qu’avant aux salariés bien rémunérés, et encore davantage aux indépendants. Nous vérifions votre prévoyance, votre complémentaire santé et votre assurance emprunteur.
4. La retraite
Nous estimons vos futurs revenus de retraite et l’écart avec votre niveau de vie souhaité. Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans la limite de plafonds qui dépendent de votre statut. Attention : depuis la loi de finances pour 2026, les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles.
5. La fiscalité
Tranche marginale d’imposition, revenus fonciers, plus-values : nous identifions les leviers légaux pour alléger votre fiscalité. Depuis 2026, la hausse de la CSG porte la flat tax à 31,4 % sur la plupart des revenus du capital, tandis que l’assurance-vie conserve des prélèvements sociaux de 17,2 % : le choix des enveloppes compte plus que jamais.
6. La transmission
Chaque parent peut transmettre 100 000 € à chaque enfant en franchise de droits tous les 15 ans, et l’assurance-vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire hors succession pour les versements effectués avant 70 ans. Donations, démembrement de propriété, clause bénéficiaire, testament : le bilan successoral permet d’organiser la transmission sans mauvaise surprise.
Repères fiscaux 2026, à adapter à chaque situation.
| Étape | Ce que nous analysons | Exemples de solutions |
|---|---|---|
| Situation familiale | Régime matrimonial, enfants, statut professionnel | Protection du conjoint, clause bénéficiaire |
| Épargne | Épargne de précaution, horizons, profil de risque | Livrets, assurance-vie, fonds structurés |
| Protection | Revenus, crédits, famille | Prévoyance, mutuelle, assurance emprunteur |
| Retraite | Pension estimée, besoin de revenus | PER, assurance-vie, immobilier |
| Fiscalité | Impôt sur le revenu, revenus du capital | PER, choix des enveloppes |
| Transmission | Héritiers, droits de succession | Donations, démembrement, assurance-vie |
La présentation de la stratégie et la mise en place
Après le premier rendez-vous, nous réalisons une photographie à 360° de votre patrimoine, à l’aide d’outils professionnels comme Testamento, puis nous construisons votre stratégie patrimoniale. Lors d’un deuxième rendez-vous, nous vous présentons nos recommandations, chiffrées et expliquées, que nous ajustons ensemble. Rien n’est mis en place sans votre accord.
Une fois la stratégie validée, nous nous occupons de tout : comparaison des contrats auprès de nos compagnies partenaires, souscription, résiliation des anciens contrats si besoin, coordination avec votre notaire ou votre courtier en crédit.
Le suivi dans la durée
Une stratégie patrimoniale vit avec vous. Vous accédez à vos contrats en temps réel depuis votre espace client, et nous faisons le point au moins une fois par an, ainsi qu’à chaque événement important : naissance, mariage, achat immobilier, changement professionnel, héritage, départ à la retraite.
Combien coûte l’accompagnement ?
Chez CALAVIE, vous ne payez pas d’honoraires : notre rémunération est versée par les compagnies partenaires lorsqu’une solution est mise en place, et le suivi reste gratuit. Les frais propres à chaque contrat vous sont toujours présentés en toute transparence. Pour comparer les modèles du marché, lisez notre article combien coûte un gestionnaire de patrimoine à Lyon.
À domicile, sur votre lieu de travail ou en visio : faisons le point sur votre situation et vos projets.
Prendre rendez-vous06 66 21 09 25À lire aussi : Pour passer à la pratique, lisez combien épargner par mois et ce que change la loi de finances 2026.
Questions fréquentes
Combien de temps dure un premier rendez-vous avec un gestionnaire de patrimoine ?
Entre une heure et une heure trente en général. Il sert à comprendre votre situation et vos objectifs ; aucune décision n’est prise lors de ce premier échange.
Quels documents apporter au premier rendez-vous ?
Idéalement votre avis d’imposition, les relevés de votre épargne, vos contrats d’assurance, vos tableaux d’amortissement de crédit et, si vous en avez, votre contrat de mariage ou de PACS. Aucun document n’est indispensable pour un premier échange.
Faut-il un patrimoine important pour être accompagné ?
Non. Un accompagnement est utile dès que vous avez des projets ou une capacité d’épargne : plus il commence tôt, plus le temps et la fiscalité jouent en votre faveur.
Le gestionnaire de patrimoine s’occupe-t-il aussi de mes assurances ?
Chez CALAVIE, oui : nous sommes à la fois courtier en assurance et gestionnaire de patrimoine, ce qui permet de traiter ensemble votre épargne, votre retraite, votre protection et votre transmission.
Le rendez-vous peut-il se faire à distance ?
Oui. Nous accompagnons nos clients partout en France et à l’étranger grâce à la visioconférence et à la signature électronique.
À quelle fréquence la stratégie est-elle revue ?
Au moins une fois par an, et à chaque changement important dans votre vie personnelle ou professionnelle.
Pour aller plus loin : découvrez l’accompagnement complet de votre gestionnaire de patrimoine à Lyon, notre approche de la stratégie patrimoniale et le rôle de votre courtier en assurance à Lyon.
Pourquoi passer par CALAVIE
Votre courtier en assurance et gestionnaire de patrimoine, à Lyon et partout en France
Indépendant, CALAVIE compare plus de 100 compagnies partenaires pour vos assurances, votre épargne et la transmission de votre patrimoine. Nous venons à votre domicile ou sur votre lieu de travail à Lyon et en Auvergne-Rhône-Alpes, et nous accompagnons nos clients en visio partout en France et à l’étranger.
- Plus de 100 compagnies comparéesLes assureurs mis en concurrence pour vous, à garanties équivalentes ou mieux ciblées.
- 0 € d’honoraires de conseilNotre rémunération est versée par les compagnies lorsqu’une solution est mise en place.
- Chez vous, au travail ou en visioLyon et sa métropole, toute l’Auvergne-Rhône-Alpes, et partout en France à distance.
- Un seul interlocuteur dans la duréeMise en place, résiliations, révision annuelle et accompagnement en cas de sinistre.
