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Assurance-vie à Lyon et en Rhône-Alpes
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N°1
placement préféré des Français, avec plus de 2 160 milliards d'euros d'encours (France Assureurs, juin 2026)
20 millions
de détenteurs d'un contrat d'assurance-vie en France
8 ans
le cap fiscal qui transforme durablement la rentabilité de votre épargne
Assurance-vie
Un patrimoine qui se construit dans la durée
Fonds euros, unités de compte, gestion pilotée : nous sélectionnons les contrats adaptés à vos projets, puis nous les suivons avec vous, année après année.
Comprendre le produit
Comment fonctionne l'assurance-vie ?
Ni un simple compte épargne, ni une assurance décès classique : l'assurance-vie est une enveloppe qui loge votre épargne, la fait fructifier à l'abri de l'impôt, et vous permet de la transmettre dans des conditions hors du commun.
1
Vous versez
Librement, à votre rythme ou par versements programmés, sur un contrat multisupport.
2
Le capital fructifie
Tant que vous ne retirez rien, le capital fructifie sans aucune fiscalité.
3
Vous restez libre
Contrairement à d'autres enveloppes, votre épargne reste disponible à tout moment, en rachat partiel ou total.
4
Vous transmettez
Grâce à la clause bénéficiaire, votre capital échappe en grande partie aux droits de succession classiques.
Pourquoi ce produit domine
Les atouts qui expliquent son succès
Disponibilité totale
Aucune épargne bloquée : vous récupérez votre capital quand vous le souhaitez, sans justification à fournir.
Fiscalité dégressive
Plus votre contrat vieillit, moins il est taxé — un puissant argument pour ouvrir un contrat tôt, même avec de petits montants.
Transmission hors succession
Jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire désigné, en plus des abattements de succession classiques.
Diversification pilotée
Du fonds euros garanti aux unités de compte dynamiques, en passant par les fonds structurés : un seul contrat, plusieurs stratégies.
Clause bénéficiaire sur-mesure
Vous choisissez librement qui reçoit votre capital, dans quelles proportions — et pouvez la modifier à tout moment.
Un contrat, plusieurs projets
Retraite, transmission, apport immobilier, épargne de précaution : la même enveloppe s'adapte à chaque objectif de vie.
Cas concrets
Ce que ça change, en chiffres
Cas n°1 — L'effet du cap des 8 ans
Claire, 40 ans, verse 200 € par mois depuis 15 ans (36 000 € versés au total). Avec un rendement de 5 % par an, son capital atteint désormais environ 53 000 €, soit environ 17 000 € de gains.
0 € d'impôt jusqu'à 9 200 €
Après 8 ans, l'abattement annuel de 9 200 € (couple) lui permet de retirer chaque année une partie de ses gains sans impôt sur le revenu — seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus. Au-delà, le reste de sa plus-value profite d'un taux réduit de 7,5 % au lieu de 12,8 %.
Cas n°2 — L'effet transmission
Marc, 68 ans, place 300 000 € sur son contrat. À son décès, ce capital revient à ses 2 enfants, désignés dans la clause bénéficiaire.
Capital intégralement exonéré
Chaque enfant profite d'un abattement de 152 500 € (versements faits avant 70 ans), soit 305 000 € au total — largement suffisant pour couvrir l'intégralité des 300 000 € transmis, sans droits de succession.
Votre effort d’épargne
Choisissez votre capacité mensuelle et votre horizon de placement.
Votre profil d’allocation
Le rendement dépend des supports choisis au sein de votre contrat.
Capital estimé à terme
— €
- Avant 8 ans : les rachats sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), ou sur option au barème de l’impôt sur le revenu.
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les gains retirés, puis taxation à 7,5 % (jusqu’à 150 000 € de versements), au lieu de 12,8 % — les prélèvements sociaux de 17,2 % restant dus dans tous les cas.
- Transmission avant 70 ans : chaque bénéficiaire désigné profite d’un abattement de 152 500 € sur le capital transmis à votre décès (art. 990 I du CGI), hors droits de succession classiques. Au-delà : 20 % jusqu’à 700 000 €, puis 31,25 %.
- Versements après 70 ans : abattement global de 30 500 € partagé entre tous les bénéficiaires (art. 757 B), les plus-values restant, elles, intégralement exonérées.
- Disponibilité : capital et intérêts restent accessibles à tout moment, en rachat partiel ou total, sans condition de justification.
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Laissez-nous vos coordonnées : nous revenons vers vous avec les meilleures solutions du marché adaptées à votre projet.
Notre méthode
Quatre étapes, un seul interlocuteur
Premier échange
À votre domicile, sur votre lieu de travail ou en visioconférence, sans engagement.
Audit
Analyse de vos contrats, de votre fiscalité et de vos objectifs.
Recommandations
Les solutions les plus adaptées, comparées parmi nos partenaires.
Suivi
Un interlocuteur unique, à vos côtés à chaque étape de votre vie.
FAQ
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'assurance-vie, exactement ?
C'est une enveloppe d'épargne, pas un produit d'assurance décès classique. Elle vous permet de placer votre argent sur un ou plusieurs supports (fonds euros, unités de compte, fonds structurés), de le faire fructifier à l'abri de l'impôt, puis de le récupérer ou de le transmettre selon des règles fiscales avantageuses.
Quelle différence entre fonds euros et unités de compte ?
Le fonds euros garantit votre capital à tout moment, avec un rendement plus modéré. Les unités de compte (actions, obligations, immobilier, fonds structurés…) offrent un potentiel de performance plus élevé, mais sans garantie du capital investi — leur valeur évolue selon les marchés.
Que se passe-t-il si je retire mon argent avant 8 ans ?
Rien ne vous en empêche : votre capital reste disponible à tout moment, quel que soit l'âge du contrat. Simplement, la fiscalité sur les gains retirés est moins avantageuse avant 8 ans (prélèvement forfaitaire de 30 %) qu'après (abattement annuel puis taux réduit).
Comment fonctionne la clause bénéficiaire ?
C'est vous qui désignez, librement et par écrit, qui recevra votre capital à votre décès — conjoint, enfants, ou toute autre personne de votre choix, dans les proportions que vous fixez. Vous pouvez la modifier à tout moment, et c'est elle qui permet de bénéficier des abattements de transmission propres à l'assurance-vie.
Puis-je détenir plusieurs contrats d'assurance-vie ?
Oui, sans limite de nombre ni de montant total. Beaucoup de nos clients répartissent leur épargne sur plusieurs contrats, par exemple pour distinguer un objectif de transmission d'un objectif de disponibilité à court terme, ou pour diversifier entre plusieurs assureurs.
Puis-je sortir avant l'échéance d'un fonds structuré ?
Oui, un rachat reste possible à tout moment au sein de votre contrat. Mais la garantie du capital ne s'applique qu'à l'échéance prévue du produit structuré — une sortie anticipée se fait alors à la valeur de marché du moment, qui peut être inférieure au capital investi.
Proximité · Lyon & Rhône-Alpes
Votre courtier en assurance-vie à Lyon
Basé à Lyon, CALAVIE Assurances & Patrimoine accompagne les épargnants de la Presqu’île, de Lyon 6e, Lyon 3e – Part-Dieu, Villeurbanne, Caluire-et-Cuire ou de l’Ouest lyonnais (Écully, Tassin-la-Demi-Lune, Champagne-au-Mont-d’Or) dans le choix et l’optimisation de leur assurance-vie.
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Simulation indicative et pédagogique, hors fiscalité de sortie propre à chaque scénario et hors frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue ni un conseil ni un engagement contractuel.